Práticas de Pagamento Europeias: Empresas atrasam-se na Digitalização na Cobrança de Dívidas.

Com os processos de cobrança digitalizados, as empresas podem reagir de forma mais rápida e eficaz aos incumprimentos de pagamento. No entanto, apenas uma fração das empresas europeias a utiliza atualmente. Apenas uma em cada 8 empresas europeias (12 por cento) tem o seu processo de cobrança totalmente digitalizado. Pelo menos quase três quartos podem contar com um processo de cobrança parcial ou mesmo largamente digitalizado (73 por cento) em caso de incumprimento de pagamento. Há três anos, era de 65 por cento*. Isto é demonstrado pelo atual estudo da EOS "Práticas de Pagamento Europeias 2025", no qual participaram 2.200 decisores financeiros de empresas em 11 países.

Existe uma grande diferença entre os pioneiros e os que estão atrasados na digitalização dos processos de cobrança na Europa. Espanha (65 por cento), Roménia (64 por cento) e Eslovénia (64 por cento) apresentam o maior grau de digitalização. As empresas alemãs estão na cauda da comparação europeia: Aqui, apenas 49 por cento digitalizaram os seus processos de cobrança de forma extensiva ou completa.

8 por cento das empresas europeias ainda fazem a cobrança de forma maioritariamente manual, 6 por cento nem sequer têm um processo padronizado para seguir os créditos em atraso.

Atualmente, um quarto das faturas de empresas europeias é pago em atraso ou não é pago de todo. Quase metade (48 por cento) dos responsáveis pela tomada de decisões financeiras nas empresas acredita que uma das principais razões para a más práticas de pagamento entre os clientes empresariais são os processos lentos e não digitais. 46 por cento veem uma das razões para os atrasos de pagamento na má conduta do pessoal, e 44 por cento citam erros formais no processamento de faturas. Para os clientes particulares, o esquecimento é suspeito como uma das principais razões para os pagamentos em atraso. Os processos digitais poderiam fornecer uma solução aqui: facilitam o processo de pagamento para os clientes e garantem a transparência em relação aos prazos de pagamento. "No geral, a digitalização cria um sistema de pagamento mais fluido e reduz significativamente disputas e mal-entendidos. Do lado da empresa, um processo de cobrança totalmente digitalizado reduz a carga de trabalho manual, diminui os custos operacionais, acelera os pagamentos e permite que os funcionários se concentrem em tarefas mais complexas", observa Paul Baltag, Gerente de Transformação Digital da EOS na Roménia.

Além disso, a digitalização ajuda a abordar os devedores: seleciona automaticamente a medida de comunicação que promete o maior sucesso. "Torna-se emocionante quando não é apenas um mero lembrete, mas também oferece diretamente uma opção de pagamento simplificada – por exemplo, através de um paylink ou funções de open banking. Desta forma, não é apenas um lembrete de pagamento, mas uma solução suave para os clientes", acrescenta o Dr. Marcel Mayr, Chefe de Desenvolvimento Corporativo da OTTO Payments, parceiro de pagamentos da OTTO. O retalhista online OTTO, tal como a EOS, pertence ao Grupo Otto.

No entanto, menos de metade das empresas utiliza atualmente métodos de pagamento modernos: Apenas 46 por cento oferece aos seus clientes eWallets, pagamento móvel, pagamento instantâneo ou Comprar Agora, Pagar Depois.

A digitalização é a base para tornar os dados utilizáveis em larga escala: "Na OTTO, recebemos até 35 pedidos por segundo; sem processos inteligentemente automatizados para lembretes de pagamento e cobrança, não conseguiríamos gerir este volume de todo", explica o Dr. Marcel Mayr. Além disso, o uso da Inteligência Artificial na cobrança de dívidas está a tornar-se cada vez mais importante. "As possibilidades de aplicação da IA trazem 'inteligência' às automações existentes, que anteriormente funcionavam frequentemente de acordo com conjuntos de regras simples. O potencial que pode ser aproveitado aqui na gestão de créditos nos próximos anos é enorme. Neste sentido, a corrida pela IA aumenta significativamente a pressão sobre as empresas que ainda se encontram nas fases iniciais da digitalização.