Estudo EOS: Jovens e familiarizados com a IA, mas mais propensos a enfrentar dificuldades de pagamento

Uma conclusão particularmente notável do EOS Banking AI Barometer é que os millennials e a geração Z estão mais recetivos aos serviços de IA do que qualquer geração anterior. No entanto, a confiança na utilização das tecnologias modernas não parece protegê-los das dificuldades relacionadas com dívidas. Os inquiridos mais jovens enfrentam dificuldades de pagamento com maior frequência do que os mais velhos.

No âmbito do inquérito representativo EOS Banking AI Barometer, foram entrevistadas 4.400 pessoas de onze países europeus sobre as suas opiniões acerca da inteligência artificial na comunicação bancária.

Os resultados detalhados mostram que, em praticamente todos os cenários, as pessoas entre os 18 e os 34 anos estão mais recetivas aos serviços de IA do que as pessoas entre os 51 e os 65 anos. Os jovens valorizam especialmente a disponibilidade permanente dos serviços de IA dos seus bancos, sendo esta uma vantagem para 60 por cento. Entre os inquiridos mais velhos, o valor é de apenas 47 por cento. Além disso, 28 por cento dos inquiridos mais jovens já utilizam os chatbots de IA dos seus bancos, contra apenas 13 por cento dos inquiridos mais velhos.

Os mais jovens também valorizam a rapidez das soluções de IA: 59 por cento consideram-na uma vantagem, em comparação com 48 por cento dos inquiridos mais velhos. Além disso, 41 por cento das pessoas entre os 18 e os 34 anos apreciam a visão geral das suas finanças proporcionada pela IA. Entre as pessoas dos 51 aos 65 anos, apenas 29 por cento consideram este aspeto uma vantagem. Globalmente, 50 por cento dos inquiridos mais velhos querem comunicar exclusivamente com um funcionário do banco. Entre os mais jovens, este valor é de apenas 38 por cento.

Segundo o EOS Banking AI Barometer, as pessoas entre os 18 e os 34 anos referem dificuldades financeiras com maior frequência: 36 por cento já tiveram dificuldades de pagamento pelo menos uma vez. O Deloitte Gen Z and Millennial Survey 2025 documenta uma tendência semelhante. Quase metade da geração Z sente insegurança financeira e mais de um terço tem dificuldade em suportar os custos fixos.

Quando os jovens enfrentam dificuldades de pagamento ou dívidas, parecem valorizar o anonimato do acesso aos serviços bancários através da IA. Nestas situações, 14 por cento das pessoas entre os 18 e os 34 anos até prefeririam comunicar exclusivamente com IA, em comparação com apenas 8 por cento da população em geral. Entre os 18 e os 24 anos, a percentagem é ainda mais elevada, atingindo 17 por cento.

À vontade no mundo digital, mas também sujeita a pressão financeira desde mais cedo: os números retratam uma geração que está a redefinir a sua relação com o dinheiro e a tecnologia.

«Há anos que constatamos que muitas pessoas não possuem conhecimentos básicos de literacia financeira», afirma Jana Titov. «No entanto, estes conhecimentos são essenciais para compreender e avaliar as respostas geradas por IA e os serviços financeiros. Por isso, a educação financeira deve começar cedo, estar firmemente enraizada na sociedade e permanecer independente de interesses comerciais.»

Os resultados destacam dois desafios fundamentais para os bancos, os prestadores de serviços financeiros e as empresas de cobrança de dívidas. Precisam de desenvolver serviços digitais adaptados às expectativas de uma geração familiarizada com a IA. Ao mesmo tempo, podem contribuir para reforçar a literacia financeira. Os clientes de amanhã precisam de mais do que soluções digitais inteligentes. Precisam também de conhecimentos e orientação para navegar num mundo financeiro cada vez mais complexo.