- Transações forward flow como solução para incumprimentos de pagamento recorrentes
- Como funcionam as transações forward flow
- Uma situação vantajosa para todos graças à previsibilidade e à parceria com a EOS
Quase todas as empresas enfrentam faturas por pagar – os incumprimentos de pagamento fazem parte normal da atividade empresarial. Em alguns setores, estes incumprimentos ocorrem de forma contínua. Para reduzir a exposição a estes riscos, as empresas podem vender estes créditos a prestadores de serviços de cobrança, o que lhes permite recuperar valor de montantes em aberto que, de outra forma, talvez nunca fossem pagos. Quando os créditos são vendidos em intervalos regularmente acordados e sob condições de preço previamente definidas, falamos de transações forward flow. Explicamos como este modelo de negócio cria valor acrescentado para todas as partes envolvidas.
Os acordos forward flow minimizam o risco e criam um fluxo de caixa continuamente previsível, representando uma vantagem competitiva tangível para as empresas.
A forma como um incumprimento de pagamento avaliado individualmente pode evoluir para uma parceria bem-sucedida de longo prazo pode ser explicada em seis passos.
1. A ideia: Monetizar continuamente incumprimentos de pagamento.
Tomemos como exemplo um fornecedor de energia. Neste tipo de empresa, as faturas por pagar surgem regularmente. Após vários avisos de pagamento, o fornecimento de eletricidade pode acabar por ser interrompido para clientes que continuam em atraso. Esta situação é insatisfatória para ambas as partes, e as opções internas de cobrança da empresa estão, nessa fase, em grande parte esgotadas. Ainda assim, a empresa gostaria de recuperar valor destes créditos em aberto. Por isso, decide vender uma parte dos créditos por pagar de forma recorrente durante um período definido.
2. A base: análise cuidadosa dos dados.
A empresa começa por definir quais os créditos que serão vendidos e em que intervalos ocorrerão as transações. Em seguida, fornece os dados relevantes relativos a estes créditos em aberto. Este passo é crucial, porque quanto mais abrangentes e detalhados forem os dados, mais precisamente a EOS pode calcular o preço de compra. „Para proteger os pagadores em atraso, todos os dados são anonimizados e processados em total conformidade com os regulamentos de proteção de dados“, explica Nicolas Schneider. A definição do preço destas carteiras é um processo complexo que envolve especialistas de vários departamentos nos mercados locais relevantes, bem como peritos da equipa de gestão de risco da EOS na sede.
3. O acordo: Um preço fixo cria segurança.
Após uma análise abrangente dos dados, a EOS apresenta uma proposta ao fornecedor de energia. Por exemplo, as partes podem acordar que a EOS comprará continuamente créditos em aberto durante um período de um ou dois anos a uma percentagem fixa do valor nominal dos montantes de faturas vencidas, criando um fluxo de transações fiável e contínuo. „Isto exige um elevado grau de disciplina e confiança mútua“, explica Nicolas Schneider. „Apoiámo-nos em dados de alta qualidade e em modelos de previsão robustos que abrangem previsões de recuperação, custos e outros parâmetros essenciais, para podermos oferecer um preço de compra verdadeiramente preciso. Ao mesmo tempo, temos de estar confiantes de que a qualidade dos dados subjacentes utilizados na nossa análise permanece consistente durante todo o período do acordo.“
4. O processo: A regularidade garante previsibilidade.
Depois de a nossa empresa de exemplo e a EOS assinarem o contrato, as compras regulares podem começar. A EOS adquire pacotes de créditos em intervalos de uma, duas ou quatro semanas. A empresa de serviços públicos pode abater estes créditos incobráveis do seu balanço e, em vez disso, receber liquidez previsível.
5. A especialização: Gestão profissional de créditos.
Os créditos pertencem agora à EOS, com o objetivo de recuperar a maior parte possível do montante em aberto. „A nossa estratégia de cobrança baseia-se nos dados que analisámos durante a nossa due diligence“, explica Nicolas. „Oferecemos um desempenho de cobrança líder no setor graças a uma combinação única de especialização humana e tecnologias avançadas.“ Naturalmente, os mais elevados padrões de proteção de dados e os requisitos internos são plenamente cumpridos.
6. A vantagem: Relações de longo prazo com todas as partes envolvidas.
O objetivo da EOS ao cobrar os créditos é atingir a taxa de recuperação considerada no cálculo do preço. „Essa é a base que nos permite oferecer aos nossos clientes um bom preço a longo prazo“, explica Nicolas. „Ao mesmo tempo, comunicamos de forma justa com os pagadores em atraso e trabalhamos em conjunto para encontrar soluções, como planos de pagamento em prestações.“
Caso forward flow.
A EOS na Eslovénia desenvolve acordos forward flow com foco nas pessoas.
Desde março de 2022, a EOS na Eslovénia mantém um acordo forward flow de longo prazo com um banco esloveno. Com base em dados de alta qualidade, os especialistas da EOS desenvolvem modelos sólidos para a compra regular de créditos, beneficiando todos: o banco aumenta a sua liquidez, enquanto a EOS na Eslovénia trabalha em conjunto com pagadores em atraso para desenvolver soluções viáveis. O objetivo é encontrar planos de pagamento individuais que se ajustem à situação de vida de cada pessoa – idealmente evitando processos judiciais e com um foco claro no alívio duradouro da dívida.
Gostaria de falar connosco sobre o negócio forward flow?
Sabrina Ebeling
Corporate Communications & Marketing
Telefone: +49 40 2850-1480
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